Mejor opción al final
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Vehículo con mayor capital final.
Finanzas personales · inversión
Comparador de Inversiones
¿DPF, bonos, acciones, cripto? Compara cómo crece el mismo capital en distintos vehículos a lo largo del tiempo. El interés compuesto es el "octava maravilla del mundo" - y la diferencia entre el 3 % y el 8 % anual es asombrosa.
Capital final del mejor
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Valor proyectado tras el horizonte.
Tu aporte total
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Capital inicial + suma de aportes.
Ganancia del mejor
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Cuánto creció gracias al interés compuesto.
Brecha (mejor vs peor)
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Costo real de elegir el vehículo equivocado.
Multiplicador del mejor
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Cuántas veces creció tu aporte.
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Configura tu capital, aporte y vehículos para ver la comparación.
Trayectoria del capital año a año
Resultados por vehículo
| Vehículo | Retorno anual | Capital final | Ganancia | vs mejor |
|---|
Riesgo, retorno y horizonte
- La relación riesgo-retorno
- Como regla general, más retorno esperado viene con más volatilidad. DPF / cuenta de ahorro son seguros pero apenas le ganan a la inflación. Bonos son moderados. Acciones tienen retornos altos pero pueden caer 30-50 % en un año malo. Cripto es la más volátil - retornos potencialmente enormes pero también drawdowns brutales.
- Retornos reales típicos (largo plazo)
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Cuenta de ahorro: 0 % a 1 % real (suele perder contra inflación)
DPF / CD: 1 % a 2 % real
Bonos del gobierno: 2 % a 3 % real
Bonos corporativos: 3 % a 4 % real
Acciones (S&P 500 histórico): 7 % real promedio
Real estate: 4 % a 6 % real
Bitcoin (esperado, alta varianza): 10 % a 15 % real, con drawdowns de 70-80 % - La regla del 72
- Para estimar mentalmente cuánto tarda en duplicarse el capital:
años = 72 / tasa%. A 6 % se duplica cada 12 años; a 8 % cada 9 años; a 10 % cada 7.2 años. Esta diferencia es la magia del interés compuesto. - Diversificación
- La estrategia clásica: NO elegir solo uno. Un portafolio típico mezcla acciones (60-80 %), bonos (10-30 %) y algo de efectivo/oro (5-10 %). Esto suaviza la volatilidad sin sacrificar demasiado retorno.
- El horizonte es el árbitro
- A 1-3 años: importa preservar capital → DPF, bonos cortos. A 10+ años: las acciones casi siempre superan a los bonos. A 30+ años: las acciones aplastan al efectivo. Si necesitas el dinero en 2 años, NO lo inviertas en acciones.
- Limitaciones del modelo
- Asume retornos constantes y compuestos mensualmente. La realidad: las acciones tienen años buenos y malos, no un 7 % todos los años. Lo que importa es el promedio en largo plazo. La secuencia de retornos también afecta - años malos al inicio duelen menos que años malos al final si estás retirando.
Aviso: los retornos esperados son estimaciones basadas en datos históricos. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Esta calculadora es educativa, NO recomendación de inversión.