Finanzas personales

Calculadora de Jubilación

Proyecta cuánto patrimonio acumularás al retirarte y cuánto necesitas para mantener el estilo de vida que deseas. Calcula tu brecha y el aporte mensual sugerido para cerrarla.

Patrimonio al retiro

-

Lo que tendrás al jubilarte con tu plan actual.

Capital necesario

-

Para cubrir tu gasto deseado hasta la esperanza de vida.

Brecha

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Déficit (rojo) o superávit (verde) respecto al objetivo.

Aporte sugerido

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Aporte mensual para cerrar la brecha sin cambiar otras variables.

Años de acumulación

-

Tiempo para hacer crecer tu patrimonio.

Años en retiro

-

Tiempo durante el cual tu patrimonio debe alcanzar.

Esperando datos...

Introduce tu edad, patrimonio actual y aporte mensual.

Proyección de patrimonio

Acumulación Retiro Capital objetivo

Patrimonio año por año

Edad Fase Aporte/retiro del año Rendimiento del año Patrimonio fin de año

Cómo interpretar los resultados

Retorno real vs. nominal
Esta calculadora trabaja en valores reales: el "retorno" que ingresas ya descontó la inflación, y el gasto mensual se interpreta en poder adquisitivo de hoy. Esto evita la ilusión monetaria de proyectar millones que en 30 años valen mucho menos.
Capital necesario: anualidad financiera
Se calcula como una anualidad ordinaria: VP = PMT × (1 − (1 + r)−n) / r, donde PMT es el gasto mensual, r la tasa real mensual y n el número de meses en retiro. Es decir: cuánto capital necesitas hoy para retirar PMT al mes hasta agotarlo en n meses.
Regla del 4 % (alternativa)
Una aproximación popular: necesitas gasto anual × 25 (equivalente a retirar el 4 % anual). Es más conservadora porque asume horizontes muy largos. Si comparas con nuestra cifra, la regla del 4 % suele dar mayor.
Patrimonio proyectado
Fórmula del valor futuro de una anualidad: FV = P × (1+r)n + PMT × ((1+r)n − 1) / r - donde P es el patrimonio actual, PMT el aporte mensual y n los meses hasta retirarte.
Brecha y aporte sugerido
Si la brecha es negativa, calculamos el aporte mensual extra necesario para alcanzar exactamente el capital objetivo, manteniendo el patrimonio actual y la tasa de retorno.
Limitaciones importantes
El modelo asume retornos constantes (la realidad fluctúa), gastos uniformes (en realidad cambian con la salud y los hobbies), y no contempla pensiones públicas, herencias ni gastos extraordinarios (médicos, vivienda). Úsala como guía direccional, no como verdad absoluta.

Tip: el factor más importante NO es el retorno sino tu tasa de ahorro. Subir el aporte mensual un 10 % impacta más que conseguir un 1 % adicional de retorno.