FI Number
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El capital que necesitas para vivir de rendimientos.
Finanzas personales · FIRE
Calculadora de Libertad Financiera
Tu "FI Number" es la cifra mágica: cuando tu patrimonio invertido la alcanza, los rendimientos cubren todos tus gastos para siempre. Calcúlala, mide tu tasa de ahorro y descubre cuándo lograrías la independencia financiera.
Años hasta FI
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Con tu ritmo actual de ahorro e inversión.
Tasa de ahorro
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Aporte / (Aporte + Gasto). Es la palanca más importante.
Año estimado
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Año calendario en que alcanzarías la libertad financiera.
Gap actual
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Distancia entre tu patrimonio y tu FI Number.
Progreso
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Qué porcentaje del FI Number ya tienes.
Esperando datos...
Introduce tu gasto anual, patrimonio y aporte para ver los resultados.
Años hasta FI según tasa de ahorro
La curva mágica: ahorrar más reduce los años de forma no lineal. Pasar del 10 % al 25 % te recorta más años que del 50 % al 75 %.
Curva FIRE
Tu posición
Escenarios por tasa de ahorro
Misma inversión, mismo retorno, distintos % de ahorro.
| Tasa de ahorro | Aporte anual | Años hasta FI | Patrimonio al final |
|---|
Conceptos clave del movimiento FIRE
- FI Number - la cifra mágica
FI = Gasto anual / SWR. Con SWR = 4 %, tu FI Number es 25 × tu gasto anual. Esa cifra invertida genera rendimientos suficientes para cubrir tus gastos para siempre, sin tocar el capital (en promedio histórico).- La regla del 4 %
- Surge del Trinity Study: simulaciones históricas mostraron que retirar el 4 % anual de un portafolio diversificado (50 % acciones / 50 % bonos) tiene alta probabilidad de durar 30+ años. Es una guía, no una garantía.
- Tasa de ahorro: el factor decisivo
- Más importante que el retorno: tu tasa de ahorro determina cuánto tiempo de tu vida trabajas para acumular vs. cuánto vives de los rendimientos. Ahorrar 50 % → ~17 años hasta FI. Ahorrar 75 % → ~7 años. Ahorrar 10 % → ~51 años. Esa es la curva del gráfico arriba.
- Fórmula años hasta FI
- Asumiendo aportes anuales constantes y retorno compuesto:
n = ln((FI·r + A) / (P·r + A)) / ln(1+r)- donde A es aporte anual, P patrimonio actual, r retorno. Si A=0 y P<FI, depende solo del interés compuesto. - Variantes del movimiento
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Lean FIRE: estilo de vida austero, gasto bajo (< $40k/año). FI más rápido.
Fat FIRE: gasto holgado (> $100k/año). Requiere acumular más.
Coast FIRE: alcanzar un patrimonio que crezca solo hasta el FI Number sin necesidad de aportar más.
Barista FIRE: trabajo de medio tiempo que cubre gastos básicos mientras el patrimonio crece. - Limitaciones del modelo
- Asume retornos constantes (la realidad tiene ciclos), gasto estable (puede crecer), no incluye gastos médicos extraordinarios, no contempla la secuencia de retornos (un crash justo después de retirarte es peor que uno temprano). Úsala como guía direccional.
Inspiración: el ensayo "The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement" de Mr. Money Mustache popularizó este enfoque.